Финансовото благосъстояние изисква информираност и познаване на основни понятия, свързани с личните финанси. Едно от важните и ключови такива е именно кредитната история или по-позната като ЦКР – на разговорен език.
Ако не знаеш какво точно представлява кредитната ти история или твоя кредитен рейтинг, то тази статия е точно за теб.
Що е то кредитна история?
Кредитната история – това е един от основните параметри, които повечето банки и финансови институции взимат предвид, когато правят оценка на твоята кредитоспособност и взимaт решение дали да ти бъде отпуснат кредит.
Ако някога си имал заем или кредитна карта, в Централния кредитен регистър (ЦКР) на Българска народна банка се пазят данни за внесените и невнесените вноски и закъснения, както и общата изтеглена и изплатена сума.
Разликата между „добра“ и „лоша“ кредитна история
В Централния кредитен регистър на БНБ се пазят данни за всички внесени и невнесени вноски и закъснения. Според закона няма такова нещо като добър или лош кредитен рейтинг, в ЦКР кредитите и забавите се разпределят по следните критерии.
Редовни – тук попадат заеми, чийто вноски са плащани спрямо предварително уговорения погасителен план. Има изключения – инцидентни закъснения до 30 дни може да не се отразят и кредитът продължава да се води редовен.
Под наблюдение – това са кредити с просрочие от 31 до 90 дни.
Необслужвани – заеми със забава на вноската от 90 до 180 дни.
Загуба – заеми със забави на плащанията над 180 дни.
Имаш „добра“ кредитна история, когато нямаш никакви забави. Всяко друго положение може да бъде пречка при получаване на някакъв вид заем. Всичко зависи от начина по-който кредиторът интерпретира резултата. Разбира се, има банки или финансови институции, които са склонни да отпуснат кредит при влошена кредитна история, но това може да бъде при по-различни условия.
Какво да направиш, ако имаш лоша кредитна история?
Ако имаш закъснения, не се притеснявай. Тряба да знаеш, данните в ЦКР се пазят за период от 5 години след приключване на взаимоотношения с финансовата институция. В случай че в този период имаш изрядна кредитна дисциплина – дори имаш заеми, които изплащаш, то лошата кредитна история може да остане в миналото.
Ако е възможност, не тегли повече кредити. Когато не си в добра финансова ситуация, действай с изключително внимание и разчитай на заеми само в неотложни ситуации.
Съвети за поддържане на добра кредитна история
Най-доброто решение за финансовата ти стабилност е да запазиш добра кредитна история. Макар животът да е непредвидим и всеки да може да изпадне в лоша финансова ситуация, следвайки някои основни правила, можеш да намалиш шанса това да се случи. Ето кои са те:
Тегли заеми, които да отговарят на реалните ти възможности. Взимай кредити, когато знаеш, че можеш да върнеш парите без притеснения. Старай се месечните ти разходи за кредитите да не ограничават качеството ти на живот. По този начин ще можеш да поддържаш баланс.
Избери финансови продукти, които отговарят на потреблението ти и на възможностите ти. Ако обичаш да пазаруваш онлайн и имаш нужда от пари до заплата – кредитните карти може да са полезен инструмент за теб. В случай на еднократна нужда от пари – може потребителските заеми да са добра опция. Важното е да проучиш възможности, приложение и условия. След това, прецени как отговарят на потреблението, нуждите и възможностите ти и направи избор.
Не забавяй плащания. Нагласи автоматични плащания на задълженията ти, за да не пропускаш плащания. Старай се да не пропускаш сроковете.
Преговаряй с кредитора. В случай на сложна финансова ситуация, винаги търси начин да се свържеш с кредитора си, за да обсъдите възможностите за теб. Някои от тях може да ти предложат замразяване на вноски, рефинансиране или друго.
Спазвайки тези принципи ще можеш да съхраниш добрата си кредитна история. Това от своя страна е една стъпка към доброто финансово настояще и бъдеще. Не подценявай силата на информацията, отдели си нужното време в това да се запознаеш с добрите практики при управление на личните ти финанси. Това ще ти даде възможност да вървиш по пътя на финансовата стабилност.
Източник на изображение: Adobe Stock
